Investire nel lungo termine si basa sul bilanciamento del rischio e del ritorno potenziale di ogni posizione. Solitamente, posizioni a maggior rischio possiedono i ritorni potenziali maggiori, mentre investimenti sicuri tendono ad avere ritorni minori.
Inoltre, è anche importante prendere in considerazione la tassazione, la quale rende ancora più complesso il raggiungimento del 4% netto annuo. In questo articolo andremo a discutere i principali investimenti sicuri al 4% netto e le loro principali categorie.
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Cosa sono gli investimenti al 4% netto?
Nel mondo degli investimenti si fa spesso riferimento ai ritorni lordi in quanto ogni paese presenta differenze sostanziali in base alla tipologia di investimento e all’emittente. Nonostante ciò, con investimenti al 4% netto si intendono investimenti che ritornano il 4% sull’investimento iniziale al netto delle tasse. Inoltre, è importante sapere che in finanza quando si discute di rendimenti si fa sempre riferimento a tassi d’interesse annuali, quindi anche comprare un’obbligazione con maturità di 6 mesi e un rendimento del 4%, renderà solamente il 2% a maturità.
Un esempio di investimenti sicuri al 4% netto sono i conti deposito e capitali garantiti, due strumenti presenti nel mercato monetario, ovvero quello degli asset relativi a strumenti di debito come il trading obbligazioni ma focalizzato nel brevissimo termine.
I conti deposito sono banalmente dei conti corrente meno liquidi che offrono una remunerazione periodica sui fondi depositati. Invece, gli investimenti a capitale garantito prendo spesso la forma di prestiti a breve termine dove il gestore del capitale garantisce una remunerazione a maturità del contratto.
Come funzionano gli investimenti al 4% netto?
Come brevemente accennato, gli investimenti al 4% netto offrono una remunerazione del 4% annuo sul capitale investito al netto delle tasse. L’aspetto fiscale, infatti, svolge un ruolo chiave in tutti gli investimenti in quanto la tassazione italiana predispone aliquote fisse differenti in base alla tipologia di investimento.
Generalmente, l’aliquota fissa italiana sugli investimenti è il 26%, quindi per ottenere un 4% netto su un investimento sarà necessario un rendimento lordo annuale di circa il 5.4%. Nonostante ciò, l’aliquota varia in base alla tipologia di asset nella quale si investe, quindi è raccomandabile consultare il nostro recente articolo sulla tassazione trading in Italia nella quale abbiamo discusso la tassazione su varie tipologie di asset e i principali regimi fiscali con la quale è possibile pagare le tasse, sia per partite IVA che per lavoratori dipendenti.
Quali Sono i Migliori Investimenti Sicuri al 4% Netto Oggi?
In base al rischio degli asset nelle quale investe si può puntare ad ottenere un ritorno più o meno alto a fronte di una crescente probabilità di perdere il proprio capitale investito. Per ottenere il 4% netto è necessario allontanarsi dagli investimenti estremamente sicuri ed iniziare a farsi carico di un rischio leggermente maggiore. Ecco quali sono i migliori investimenti sicuri al 4% netto oggi:
- Obbligazioni a rischio medio: attualmente, le obbligazioni governative con rating AAA offrono un rendimento minore del 4% netto, ma spingendosi verso la fascia più bassa dell’investment grade è possibile trovare buoni del tesoro con un rendimento che soddisfa il nostro obiettivo. Alternativamente, è possibili spostarsi nell’ambito delle obbligazioni societarie o delle obbligazioni con una lunga maturità, le quali offrono un rendimento maggiore.
- Investimenti immobiliari: Gli investimenti immobiliari tendono ad essere più sicuri e stabili rispetto all’azionario conservando però ritorni relativamente elevati. Inoltre, non è necessario acquistare immobili fisici per iniziare ad investire in questo settore. Ad oggi esistono molti ETF che tracciano l’andamento del mercato immobiliare, sia nell’ambito residenziale che nell’ambito commerciale.
- Titoli di Stato a lunga scadenza: oltre alla rischiosità, un altro parametro positivamente correlato con il rendimento delle obbligazioni è la scadenza. Maggiore è la scadenza, maggiore è il rendimento. Per questo, investendo in obbligazioni con una scadenza maggiore è possibile ottenere un rendimento annuale netto al 4% anche tramite le obbligazioni governative.
- Fondi comuni di investimento: Alternativamente, è anche possibile minimizzare il proprio rischio investendo nell’azionario e ottenendo un ritorno relativamente sicuro tramite i fondi comuni di investimento. Questi fondi permettono agli investitori di acquistare quote di portafogli ben differenziati e gestiti da professionisti che li monitorano e alterano la composizione in base alle attuali condizioni di mercato.
- Certificati di deposito (CD): i certificati di deposito sono degli strumenti del mercato monetario, ovvero il settore dei mercati finanziari dove vengono negoziati prestiti monetari con durata inferiore ai 12 mesi. I certificati di deposito hanno generalmente una durata di 1 a 3 mesi e conservano un livello di sicurezza relativamente elevato.
Come ottenere un rendimento netto del 4% nel trading online?
Oltre alle asset class relativamente sicure discusse finora, è anche importante considerare il trading, ovvero la compravendita a breve termine di determinati asset con l’intento di speculare sulle fluttuazioni del prezzo nel breve termine.
Il trading online naturalmente presenta un rischio e la necessità di un’abilità maggiore rispetto agli investimenti a lungo termine, oltre alla necessità di un impegno più attivo piuttosto che un investimento passivo.
- Diversificazione: è importante differenziare le proprie posizioni sia in diversi asset che in diversi settori per assicurarsi di eliminare il rischio di volatilità generato da una singola società o da un determinato settore nel mercato.
- Gestione del rischio: nel trading la gestione del rischio è cruciale. Quando si apre una posizione generalmente si rischia una percentuale precisa del proprio capitale a disposizione e l’ordine di apertura risulta sempre essere un bracket order con un take profit e uno stop loss per limitare il rischio della posizione.
- Analisi tecnica e fondamentale: nel trading a breve termine è cruciale avere una conoscenza approfondita dell’analisi tecnica forex e fondamentale per poter comprendere ed analizzare possibili posizioni e selezionare solamente quelle che sembrano vincenti sotto più punti di vista.
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Su quali asset fare trading per ottenere un rendimento alto?
Per gli investitori interessati ad un rischio maggiore e a delle posizioni di durata inferiore, è invece possibile considerare il trading come attività alternativa. Grazie al trading online a breve termine è possibile generare ritorni maggiori rispetto al 4% netto annuale derivante dagli investimenti relativamente discussi finora, però così facendo ci si espone anche ad un rischio maggiore di incorrere perdite sostanziali.
Andiamo ad analizzare le principali caratteristiche di tutte le asset classes che possono essere utilizzate nel trading a breve termine per ottenere un rendimento alto a fronte di un rischio maggiore.
Azioni Growth
Quando si pensa agli investimenti che offrono un rendimento annuale alto, rimanendo nel trading azionario, si arriva subito alle azioni growth, ovvero le azioni delle società con una forte prospettiva di crescita. In questo caso, il rendimento spesso è solo nella forma di plusvalenze non realizzate in quanto queste compagnie non pagano dividendi periodici per reinvestire interamente i propri profitti portando un rapido apprezzamento nel valore delle azioni.
Generalmente, le azioni growth tendono ad essere principalmente nel settore della tecnologia, e più specificatamente nello sviluppo di tutti i software ed hardware necessari allo sviluppo e alla ricerca tecnologica. Tra le principali compagnie sono presenti Google, Tesla, Microsoft, Meta, Nvidia, Amazon ed Apple, le 7 società che compongono le Magnificent 7.
Nonostante ciò, per coloro che volessero esporsi ad un rischio e ad una volatilità maggiore, le società che presentano un rendimento maggiore sono le start-up e le compagnie che stanno per compiere un IPO per diventare compagnie pubbliche. In questi casi, però, è importante agire con cautela in quanto il rischio di perdere interamente il proprio capitale è molto maggiore.
Criptovalute
Un altro settore che presenta rendimenti molto elevate grazie alla sua volatilità è quello delle criptovalute. La valuta digitale per eccellenza alla quale si fa sempre riferimento è Bitcoin, la più grande per capitalizzazione di mercato e quella con la storia più lunga del settore.
Per questo, Bitcoin presenta una volatilità relativamente bassa per il proprio settore e la sua unica applicazione è quella di fungere da “ledger”, ovvero da registro, per le transazioni che avvengono sul proprio network.
Nel corso degli ultimi anni sono state fondate molte altre valute digitali alle quali fu attribuito il nome di Altcoins, letteralmente “monete alternative”, che presentano una volatilità maggiore, una minore capitalizzazione di mercato e spesso anche un progetto verso la quale stanno lavorando.
Infine, per gli appassionati è anche importante consultare i token DeFi, ovvero gli asset digitali utlizati nel mondo della Decentralized Finance (DeFi). Questi asset, insieme alle altcoins, offrono possibilità di investimento ad alto ritorno ed alto rischio. Scopri quali sono le migliori piattaforme di criptovalute valutate dai nostri esperti.
Opzioni e Futures
Per gli investitori esperti è consigliabile imbattersi nel mondo delle derivate e nei suoi due contratti principali: le opzioni e i futures. Questi contratti si basano su varie categorie di asset come azioni, commodities, coppie forex ed altro, e vengono utilizzati per stabilire transazioni future.
Ad esempio, una opzione è un contratto che offre il diritto, ma non il dovere, al possessore del contratto di acquistare o vendere una determinata quantità dell’underlying asset ad un determinato prezzo prima o alla data di scadenza del contratto.
Alternativamente, nel future trading un contratto futures obbliga l’acquirente a comprare ed il venditore a vendere una certa quantità dell’asset ad una precisa data in futuro.
I contratti derivati presentano una leva finanziaria intrinseca ed il calcolo del valore del contratto risulta estremamente complesso in quanto presenta molte variabili oltre al valore dell’asset. Per questo possono generare ritorni eccellenti a fronte di un rischio elevato.
Commodities
Le commodities o beni primari sono generalmente negoziati tramite contratti derivati ed presentano un elevato rischio a fronte di un ritorno potenziale maggiore. Nonostante ciò, ad oggi esistono moltissimi fondi di investimento e ETF come gli ETF oro ad esempio che offrono un esposizione su commodities come metalli preziosi, beni agricoli o altri asset nel settore dell’energia, i quali riducono la volatilità e permettono di investire con un rischio minore e senza la difficoltà delle options e futures.
Small Cap Stocks
Come brevemente anticipato, storicamente le compagnie a bassa capitalizzazione di mercato tendono ad avere una crescita annuale maggiore rispetto alle mega cap, quindi per un rendimento più alto è possibile puntare a compagnie più piccole.
Nonostante ciò, è importante sapere che queste compagnie solitamente presentano una volatilità maggiore e sono più sensibili a periodi di incertezza o condizioni di mercato avverse come alti tassi d’interesse. Durante questi periodi il settore delle small cap stocks performa significativamente peggio di quello delle mega cap.
Immobiliare tramite REITs
I REITs, o Real Estate Investment Trusts, sono fondi di investimento che si occupano del settore immobiliare offrendo la possibilità agli investitori di investire nell’immobiliare senza la necessità dell’elevatissimo capitale iniziale che sarebbe altrimenti necessario per acquistare una proprietà fisica.
Forex Trading
Il Forex Market, o Foreign Exchange Market, è il mercato dove vengono scambiate le coppie valutarie e tutti i contratti derivati relativi alle valute di ogni paese. Il trading di coppie di valute è caratterizzato da leve finanziarie alte e permette di generare ritorni elevati in breve tempo, specialmente tramite le attività di day trading e scalping, ma allo stesso tempo sono altamente rischiose e necessitano di una elevata conoscenza inziale prima di poter confidentemente concludere operazioni ad alto rischio.
Investimenti in Startup tramite Equity Crowdfunding
L’equity crowdfunding è un investimento alternativo che sta prendendo sempre più piede negli ultimi anni e consiste nel finanziare il lancio di una startup vendendo quote dell’azione privata tramite crowdfunding, ovvero tramite la raccolta fondi da parte di piccoli investitori privati.
Originariamente, le startups per raccogliere fondi si appoggiavano principalmente ai “VC Funds”, ovvero ai fondi che si occupano di venture capital, i quali investono in centinaia di progetti in cerca di un “unicorno” con un ritorno di 1000x a fronte di una percentuale di fallimenti di oltre il 99% dei progetti investiti.
Ad oggi, grazie al crowdfunding, è possibile iniziare ad investire in startup e in compagnie private in cerca di ritorni eccellenti, ma il rischio di perdere il proprio capitale è elevato.
Cosa rende il 5% annuo?
Nel corso degli ultimi due anni quasi tutte le banche centrali di tutto il mondo sono state costrette ad aumentare il proprio tasso d’interesse per combattere l’inflazione generata dalle politiche attuate per contenere la brevissima recessione del 2020. Questi alti tassi d’interesse avevano indotto elevatissime remunerazioni nel settore dei prestiti monetari portando al mercato moltissime obbligazioni sicure e altri prestiti a breve termine con un rendimento del 5% annuo.
Attualmente, gli investimenti sicuri 2023 e 2024 tendono ad offrire una remunerazione che oscilla tra il 2%-3% netto. Quindi, cosa rende il 5% annuo?
Sfortunatamente, per raggiungere un rendimento del 5% annuo è necessario spingersi in direzioni di obbligazioni societarie e governative con un rating minore rispetto agli “A-graded”, come ad esempio obbligazioni BBB o con un rating minore. Alternativamente, è possibile considerare investimenti come ETF e fondi comuni di investimento che offrono un portafoglio di investimenti ben differenziato ma che conserva un certo livello di rischio e un rendimento in media vicino all’8% annuo. Scopri dove comprare ETF oggi in Italia.
Quali sono gli investimenti a breve termine ad alto rendimento?
In finanza le tematiche di rischio e ritorno sono strettamente collegate e spesso è impossibile discernere un aspetto dall’altro nella scelta dell’investimento che potrebbe soddisfare al meglio le nostre necessità. Infatti, investimenti che conservano un maggiore grado di rischio tendono ad avere una remunerazione maggiore, ma anche una maggiore probabilità di perdere il capitale.
Infatti, gli investimenti che offrono ritorni molto alti con un orizzonte temporale molto basso sono asset derivati, junk bonds e obbligazioni societarie ad alto rischio, azioni a bassa capitalizzazione di mercato, criptovalute ed altri asset relativamente volatili.
Alternativamente, per generare ritorni significativi in un periodo di tempo relativamente breve è anche possibile dedicarsi maggiormente al trading, il quale può prendere le forme di scalping, day trading o swing trading, l'importante è affidarsi a broker regolamentati in Italia per non incorrere in truffe o rischi amplificati.
Conclusioni
Quindi, quali sono i migliori investimenti al 4% netto? Nel mondo della finanza si ha sempre la possibilità di scegliere il ritorno che si desidera sulla base del rischio che si è disposti a supportare. In base alle attuali condizioni di mercato risulta ormai difficile raggiungere il 4% netto solamente tramite obbligazioni governative AAA, però questo obiettivo potrebbe ancora essere possibile tramite le obbligazioni societarie.
Alternativamente, per coloro disposti ad un rischio maggiore, è possibile considerare investimenti alternativi come i REITs, fondi comuni di investimento ed ETFs fino ad arrivare all’azionario small cap, criptovalute e derivate. Con questi investimenti il rendimento medio è superiore rispetto al target del 4% netto, ma anche il rischio è maggiore. Continua a seguire il Forex Italia per altri articoli informativi su trading e investimenti a lungo termine.
