Fineco Recensioni e Opinioni: Valuta i Pro e i Contro

Verdetto del redattore

Fineco Bank, con sede in Italia ed oltre 25 anni di attività, ha guadagnato nel corso degli ultimi decenni uno dei posti più alti del podio nel settore del trading italiano. Infatti, in Italia circa il 25% dei trader adopera la piattaforma di Fineco per via delle sua intuitiva interfaccia, bassi costi e moltissimi strumenti finanziari diversi adatti sia per il trading a breve termine che per investimenti a lungo termine.

L’offerta di Fineco Bank risulta adeguata per tutti coloro che desiderano iniziare ad investire e a fare trading nei mercati finanziari internazionali in maniera semplice, comoda, a basso costo e senza necessità di funzioni avanzate come trading algoritmico, copy trading o strategie complesse con asset derivati.

Panoramica

Fineco è una piattaforma estremamente sicura che offre servizi di trading ed investimento su una selezione vasta di strumenti finanziari internazionali tramite una interfaccia semplice ed intuitiva.

Fineco Recensioni

Fineco Bank è una banca italiana fondata nel 1999. Fineco Bank è quotata nel FTSE MIB, il principale indice di titoli blue chip nel 2016, e nel 2017 viene inclusa nel prestigioso indice Stoxx Europe 600. Oggi si rivolge a oltre 1,35 milioni di trader, processa più di 30,0 milioni di ordini l’anno e supera i 70 miliardi di euro di patrimonio netto. I trader hanno accesso a più di 20.000 asset in un ambiente di prezzo altamente competitivo. Questa banca e broker ben regolamentato ha ricevuto numerosi premi internazionali, ampliando la sua quota di mercato e presentando ai trader impegnati un ambiente di trading eccezionale. Il 70,50% dei trader al dettaglio gestisce portafogli in perdita con Fineco Bank.

Quattro Punti Chiave di Fineco Bank:

• Selezione molto vasta di asset internazionali, incluso mercati minori, criptovalute e derivate.
• Piattaforma online, PowerDesk e FinecoX, tre piattaforme intuitive per fare trading ed investire in base alle proprie esigenze.
• Fineco offre tutti i servizi basilari a basso costo ma le funzioni richieste dai trader ed investitori più esperti sono limitate o assenti.
• Possibilità di collare il proprio conto corrente con il conto di trading.

Regolamentazione e sicurezza

Fineco Bank è autorizzata e disciplinata dalla Banca d’Italia. Fineco Bank è inoltre membro del Fondo nazionale di compensazione e del Fondo interbancario di garanzia dei depositi. Dal 2017 fornisce servizi nel Regno Unito, dove la Financial Conduct Authority e la Prudential Regulation Authority mantengono un controllo regolamentare limitato come richiesto dalle norme SEE. Fineco Bank ha un trascorso pulito con le autorità, un bilancio solido, un rating del debito investment-grade e un ambiente di trading sicuro. Dal 2019 è diventata una società per azioni indipendente, uscendo dall’ombra del suo precedente proprietario aziendale, il colosso bancario italiano UniCredit Group.

Fineco Bank non solo è un broker regolamentato ed autorizzato, ma è anche una componente dell’indice azionario italiano FTSE MIB ed è direttamente supervisionato dalla Banca Centrale Europa in quanto considerata una “banca significativa”.

Fineco Bank opera su autorizzazione della Banca d’Italia

Fineco Bank è Legittimo e Sicuro?

La mia recensione su Fineco Bank non ha rilevato alcun fattore di preoccupazione dal punto della sicurezza e stabilità del broker a partire dalla sua fondazione avvenuta nel 1999. Di conseguenza, la piattaforma può essere ritenuta sicura ed affidabile da parte dei clienti.

Componenti di regolamentazione e sicurezza di Fineco Bank:

• Direttamente supervisionato dalla Banca Centrale Europea in quanto “banca significativa”.
• Fondato nel 1999.
• In quanto banca commerciale che opera nella Euro Area, tutti i depositi sono assicurati fino a €100,000.
• Protezione del saldo negativo.
• Fineco è un broker controllato ed autorizzato dalla Consob.

Cosa Vorrei che Fineco Bank Aggiungesse alla sua offerta di servizi?

Fineco è una delle società di servizi finanziari più controllate in Italia principalmente per via della sua dimensione e dell’attività di banca commerciale. Infatti, oltre ad essere vigilato come broker, è anche direttamente supervisionato e monitorato dalla Banca Centrale Europea oltre che ad essere anche supervisionato per essere una quotata in borsa ed appartenente al FTSE MIB.

Commissioni

I costi di Fineco variano significativamente in base alla tipologia di account che si possiede. Infatti, per coloro che possiedono solamente un conto corrente avranno l’accesso ai mercati con una commissione fissa per ordine relativamente elevata. Per tutti coloro che possiedono il conto di trading, o il conto di trading unito al conto corrente le commissioni risultano essere circa un terzo rispetto a quelle del conto corrente tradizionale. In media, le commissioni di Fineco risultano essere in media maggiori rispetto ai discount brokers tradizionali che operano in Italia.

Nonostante ciò, Fineco offre commissioni molto competitive per gli utenti under 30 e per coloro che desiderano creare un piano di accumulo.

I costi minimi di trading per l'EUR/USD su Fineco sono:

I tassi swap sulle posizioni a leva overnight sono i costi di trading più ignorati. A seconda della strategia di trading, possono diventare la commissione più significativa per operazione. Raccomando sempre ai trader di verificarli prima di valutare i costi totali di trading.

Di seguito è riportato un elenco di esempi di costi di trading per acquistare e vendere l'EUR/USD, mantenendo l'operazione per una notte e per sette notti nel conto trading Fineco. È importante sapere che su Fineco è presente un onere fisso overnight del 2.95% del controvalore oltre che ad un onere variabile overnight sulle posizioni di forex basato sul differenziale dei tassi d’interesse.

Una posizione di acquisto/vendita di 1,0 lotto standard nell'EUR/USD, allo spread minimo e mantenerla per una notte nel conto trading Fineco costerà quanto segue:

Una posizione di acquisto/vendita di 1,0 lotto standard nell'EUR/USD, allo spread minimo e mantenerla per sette notti nel conto trading Fineco costerà quanto segue:

A queste commissioni sarà poi necessario aggiungere o sottrarre l’onere variabile basato sulla differenza del tasso d’interesse overnight.

Di seguiro riassumiamo tutti i costi di negoziazione e commissioni di Fineco Bank:

Fineco Bank Recensioni: Asset Disponibili

Fineco Bank offre una scelta eccellente in tutto lo spettro finanziario globale, superando le 20.000 attività. Purtroppo, sul sito web non viene mantenuto un elenco completo di tutti gli strumenti di trading. Dalle informazioni disponibili, sono state identificate oltre 5.600 obbligazioni e un'ampia selezione di azioni su mercati come Milano, New York, Londra, Francoforte, Parigi e Madrid. Completano il portafoglio oltre 50 coppie di valute, oltre 4.000 fondi di investimento, una vasta gamma di ETF ed ETC, futures, opzioni, CFD su indici, azioni, materie prime, criptovalute e certificati. Fineco Bank consente a tutti i tipi di trader, dai principianti ai professionisti esperti e ai gestori patrimoniali, di gestire portafogli ben diversificati con accesso a numerosi mercati globali.

Elenco degli asset disponibili per il trading presso fineco Bank:

Gli investimenti ETF automatici soddisfano le strategie di trading passivo.

Leva Finanziaria di Fineco

Cosa dovrebbero sapere i trader sulla leva su Fineco?

• La leva massima per il Forex al dettaglio è 1:28.57.
• I trader di criptovalute possono utilizzare 1:2 per posizioni intraday o 1:1.67 per posizioni overnight.
• Metalli e indici hanno un limite massimo di 1:20 per posizioni intraday e 1:14.2 per posizioni overnight.
• I trader di materie prime ricevono una leva di 1:10 per posizioni intraday e 1:5 per posizioni overnight.
• I CFD su azioni ed ETF hanno una leva massima di 1:5 per posizioni intraday e 1:4 per posizioni overnight.
• I derivati sintetici hanno una leva di 1:1.
• Non tutti gli asset all'interno di un settore qualificano per la leva massima e per ogni prodotto è possibile utilizzare la leva massima selezionando qualsiasi livello al di sotto del massimo indicato.
• Fineco ha una chiusura automatica delle posizioni al 50%.
• Esiste la protezione del saldo negativo, garantendo che i trader non possano perdere più del loro deposito.
• I trader dovrebbero sempre usare una gestione del rischio appropriata con il trading a leva per evitare perdite amplificate.

Tipi di conto

Fineco bank offre solamente due tipologie di conti: il conto corrente ed il conto di trading. La prima tipologia, benché offra un accesso ai mercati finanziari, presenta commissioni maggiori e si presta prevalentemente alle classiche funzioni bancarie. Il conto di trading, invece, offre un accesso a tutti i mercati finanziari mondiali, incluso mercati minori non presenti su qualsiasi altra piattaforma testata fino ad oggi.

Nella mia opinione, il conto di Fineco Bank sblocca interamente la sua potenzialità aprendo un conto sia corrente che di trading eliminando la necessità di trasferire continuamente i soldi da un conto all’altro. È importante notare come Fineco Bank non offra non conto demo per testare la piattaforma, ma l’assenza di un deposito minimo ovvia parzialmente al problema.

Le mie osservazioni sui tipi di conto di Fineco:

• Non è presente un deposito minimo
• La leva massima per il retail è 1:28.57, ma solamente offerta sui CFD FX.
• Le commissioni risultano essere sopra la media per i broker discount ma la selezione di strumenti finanziari e di mercati offerta risulta essere significativamente maggiore rispetto alla maggior parte degli altri broker.

Conto Demo Fineco Bank

Durante la mia recensione del broker Fineco, un account demo non era disponibile.

Piattaforme di trading

Fineco offre tre diverse piattaforme di trading: il web trader, FinecoX e PowerDesk.

Il web trader è l’interfaccia accessibile direttamente dalla app mobile di Fineco o dal sito internet tramite il quale è possibile operare. Offre tutte le funzionalità base, seppur limitate, e permette di svolgere tutte le funzioni di trading ed investimento.

FinecoX è un’altra piattaforma online accessibile su computer che presenta una interfaccia multi finestra molto più complessa e professionale che permette di visualizzare sul grafico tutte le operazioni che si stanno svolgendo.

PowerDesk è una piattaforma software per desktop simile a FinecoX dal costo di €20 al mese azzerabile compiendo più di 5 operazioni nell’arco del mese o avendo un patrimonio oltre i €200 mila euro.

Funzionalità esclusive

Una funzionalità di Fineco che non ho personalmente riscontrato in nessun altro broker è quello che viene chiamato dalla piattaforma il “portafoglio offline”, ovvero la possibilità di investire in mercati secondari non coperti da dati in tempo reale. Queste operazioni presenta commissioni maggiori e possono essere svolte solamente telefonicamente.

Ricerca ed Educazione

Fineco offre una servizio intitolato “formazione investing” composta da una libreria di video ed una serie di webinar sia di livello base che avanzato incentrati sull’attività di trading e di investimento.

Educazione su Fineco Bank

Fineco Bank offre molte risorse gratuite per la formazione sotto forma di webinar da parte di trader ed investitori esperti.

Servizio Clienti

Modalità Servizio Clienti
Orari di assistenza	M-F, 8 am - 9pm
Lingue del Sito	EN IT

Il supporto clienti è molto efficiente e offre risposte tramite telefono, email o SMS. Inoltre, è presente una esaustiva selezione “Help” con le domande frequenti oltre che a centinaia di pagine contenenti informazioni di carattere generale su strumenti, mercati, leva finanziaria, commissioni e molto altro. La sezione help è facilmente navigabile in quanto tutti i macro-argomenti sono suddivisi in capitoli e sotto capitoli con link rapidi per trovare facilmente la propria risposta.

Degno di Nota:

• Fineco offre supporto telefonico direttamente dal proprio conto corrente e, se richiesto, può anche svolgere alcuni funzioni per nostro conto come aprire e chiudere posizioni.
• Fineco Bank ha molte sedi fisiche a Milano presso le quali ci si può recare personalmente.

Bonus e promozioni

Fineco Bank non fornisce bonus né concede promozioni speciali.

Apertura di un conto

L’apertura di un conto Fineco, specialmente della tipologia trading più conto corrente, può richiedere da 3 ai 5 giorni lavorativi in quanto per loro sarà necessario non solo controllare che le informazioni siano in linea solamente con la normativa relativa al trading, ma anche per quella legata all’apertura di un conto corrente. Di conseguenza, le domande a cui rispondere per l’apertura del conto in media risultano essere maggiori in numero rispetto a quelle di un discount broker.

Cosa dovrebbero sapere i trader sul processo di apertura del conto su Fineco?

• Fineco è conforme ai requisiti globali di AML/KYC.
• Se si decide di aprire solamente un conto di trading, la futura aggiunta di un conto corrente richiederà altro tempo di verifica e potenzialmente altre domande.
• Sarà necessario un documento e la prova di residenza come, ad esempio, un certificato di residenza, un estratto conto o una bolletta.
• Per il conto di trading Fineco chiederà la compilazione di un questionario sui mercati e strumenti finanziari per valutare la conoscenza e competenza del trader.

Deposito Minimo Fineco Bank

Fineco non richiede un deposito minimo.

Metodi di Pagamento

Fineco accetta bonifici istantanei, bonifici ordinari ed internazionali e trasferimenti di asset da altri portafogli di trading o di investimento.

Paesi Accettati

Fineco opera prevalentemente in Italia anche se è possibile aprire un conto corrente per i clienti non residenti, ma questa tipologia di conto presenta condizioni, costi e commissioni differenti.

Come chiudere conto Fineco?

Per chiudere un conto Fineco basta andare sulla propria area riservata, da "Gestione Conto" selezionare "Gestione Servizi" e poi "Chiusura Conto". Scaricare quindi il modulo apposta e dopo averlo compilato allegando la documentazione richiesta, basterà inviare la richiesta tramite raccomandata o PEC.

Depositi e prelievi

I clienti che possiedono un conto corrente collegato al conto di trading beneficiano della possibilità di aprire e chiudere posizioni direttamente con i soldi presenti nel conto corrente eliminando la necessità di trasferire i soldi tra vari conti incorrendo sia le commissioni che il tempo necessario per il per il trasferimento. Di conseguenza, con il doppio conto tutti i depositi e i prelievi sono istantanei e ogni fluttuazione di prezzo nel conto di trading verrà rispecchiata nel “patrimonio” mostrato nel proprio conto corrente.

Quali sono i punti chiave del processo di deposito e prelievo su Fineco?

• Non è presente un deposito minimo.
• Nel caso in cui si possiede un conto corrente collegato al conto di trading non sarà necessario trasferire i soldi al conto di trading per aprire posizioni e di conseguenza si ha disponibilità immediata quando si ricevono soldi sul conto corrente.
• Fineco non presenta un importo minimo per il prelievo.
• Nel caso in cui si possiede un conto corrente collegato al conto di trading, il profitto al termine della posizione verrà immediatamente mostrato nel proprio conto corrente senza la necessità di prelevare o spostare i soldi.
• I prelievi ed i depositi vengono interamente svolti tramite bonifici indipendentemente dal possesso di un conto corrente Fineco collegato.

Conclusioni: Fineco Bank è un Buon Broker Italiano?

Fineco risulta essere un eccellente broker italiano prevalentemente grazie a due importanti fattori: tutti i benefici del doppio conto corrente e trading e per la funzione di sostituto d’imposta. Infatti, Fineco offre ai suoi correntisti la possibilità di prelevare direttamente le plusvalenze dalla negoziazione nei mercati finanziari pagando a fine anno le imposte per conto dei propri clienti senza la necessità di tenere traccia e pagare le imposte autonomamente alla fine dell’anno.

Inoltre, Fineco è estremamente regolamentato non solo dalla Consob e da tutti gli altri enti garanti dei mercati finanziari, ma anche direttamente dalla Banca Centrale Europea.

Domande Frequenti

Chi è il proprietario della banca Fineco?

Essendo una public company, Fineco non ha un proprietario unico, ma molti azionisti istituzionali che detengno una percentuale di partecipazione in azioni. Tra questi ci sono: BlackRock, Capital International Ltd, Wellington Management Co. LLP​, Schroder Investment Management Ltd. e Fidelity Management & Research Co. LLC.

Quanto costa aprire un conto fineco?

Il conto di trading Fineco non prevede costi di apertura, quindi è gratis. Bisognerà poi pagare le commissioni per le negoziazioni effettuate, rimndiamo alle Fineco recensioni qui sopra alla sezione "Commissioni Fineco Bank".

Quanto costa chiudere un conto Fineco?

La chiusura del conto Fineco è completamente gratuita.

Quanto è affidabile Fineco?

Fineco è estremamente affidabile in quanto direttamente controllata dalla Banca Centrale Europea e dalla Consob.

A quale banca si appoggia Fineco?

Fineco offre anche il servizio di banca commerciale e tramite la piattaforma è possibile aprire un conto corrente direttamente collegato al proprio account di trading significativamente semplificando l’esperienza nei mercati finanziari. Di conseguenza, Fineco non si appoggia a nessuna banca.

Cosa succede se Fineco fallisce?

Considerando che Fineco è definita come una “banca significativa” da parte della BCE, di conseguenza la Banca Centrale Europea vigila direttamente e costantemente sull’operato di Fineco per evitare proprio che la banca fallisca. Nell’improbabile evento che Fineco fallisca, tutti i depositi nel proprio conto corrente sono assicurati fino a €100,000.

Chi c'è dietro FinecoBank?

Fineco Bank è una società quotata in borsa che non possiede alcun azionista di controllo dopo la vendita nel 2019 da parte di Unicredit di metà della propria quota.

Di Edoardo Catani

Edoardo Catani è operativo nei mercati finanziari da più di 5 anni facendo trading di azioni, opzioni e valute. Inoltre, da tre anni Edoardo è uno scrittore di contenuti finanziari per blog, articoli e video YouTube. Tra le sue collaborazioni più importanti si trovano siti del calibro di Investing.com, Finance Magnates e molti altri.